Je mehr Eigenkapital du einsetzt, desto schlechter arbeitet grundsätzlich dein Geld, weil du es in der Immobilie bindest - Eigenkapitalrendite und Hebeleffekt. Außerdem hält dich ein Eigenkapital-Puffer auf dem Konto im Zweifelsfall handlungsfähig. 

Wir empfehlen dir, mindestens 80% des Kaufpreises von der Bank zu leihen. Möglicherweise kannst du auch eine 90% oder 100% Finanzierung bekommen. Das steigert deine Eigenkapitalrendite enorm. Du solltest es aber nur bei einem wirklich guten Objekt und guter Bonität machen. Die Kaufnebenkosten solltest du auf jeden Fall selbst tragen – schließlich steht diesen kein echter Gegenwert gegenüber.
 

1,5-2,0% anfängliche Tilgung

Finanzmathematisch ist wenig Tilgung immer besser, weil auch so wieder weniger Kapital gebunden wird. Auf der anderen Seite erhöht sich durch eine niedrige Tilgung die Laufzeit und dein Zinsänderungsrisiko, weil du deinen Kredit langsamer zurückbezahlst. Im Moment sind Tilgungen zwischen 1,5% und 2,0% recht üblich und auch aus unserer Sicht eine sinnvolle Größenordnung. Das führt dann zu einer Laufzeit von 28-33 Jahren.
 

Zinsbindung: Für mindestens 10 Jahre festschreiben

Je länger dir die Zinsen sicher sind, desto geringer das Zinsänderungsrisiko. Auch wenn die Zinsen seit ihrem Tiefststand ein ganzes Stück gestiegen sind, sind sie historisch gesehen noch immer niedrig.  Deshalb die Zinsen auch weiterhin mindestens 10 Jahre festschreiben.

Zinsen: Es kommt darauf an

Die Zinsen sind das Ergebnis aus dem aktuellen Zinsniveau, dem Objekt, deiner eigenen Bonität und den sonstigen Konditionen. Das Wichtigste ist dann am Ende, dass deine persönliche Gesamtrechnung aufgeht - mit den Zinsen, die es aktuell gerade gibt

Deine Hausbank wird nur mit viel Glück die besten Konditionen haben. Genau deshalb gibt es Finanzierungsvermittler. Wir fragen für dich bis zu 500 Banken gleichzeitig an. Es ist außerdem möglich, schon vorab ein Gespräch zu führen – auch ohne konkretes Objekt bzw. mit einem Beispiel-Objekt. So kannst du schonmal deine eigene Bonität prüfen und findest heraus, ob dein Vorhaben finanzierbar ist. Wir werden von der Bank bezahlt – weil die sich so die Arbeit mit dir in der Filiale erspart. Für dich entstehen deshalb keine Zusatzkosten.

So geht's weiter

Die optimale Immobilienfinanzierung ist also immer ein Kompromiss zwischen dir und der Bank. Du möchtest wenig Eigenkapital einsetzen, eher wenig tilgen und die Zinsen möglicherweise sehr lange festschreiben. Die Bank möchte meist genau das Entgegengesetzte – und sagt dir am Ende, ob und zu welchem Zinssatz sie zu einer Finanzierung bereit ist. Mit mir sparst du dir viele direkte Gespräche mit der Bank und du hast jemanden, der für dich deine optimale Finanzierung findet.